카드깡 걸리면 처벌받을까?

카드깡 걸리면 처벌받을까?

카드깡은 신용카드를 이용해 결제한 뒤 이를 현금으로 입금받거나 지급받는 행위를 말하며, 여신금융전문법에서 불법으로 명시하고 있지요. 대체로 긴급하게 현금이 필요한 경우 신용카드 대출이나 카드론 같은 합법적인 방식이 있음에도 불구하고, 높은 이자율이나 신용점수 하락에 대한 우려가 커서 불법적인 카드깡을 시도하는 분들이 적지 않다고 하네요. 그러나 카드깡은 업체뿐 아니라 이용자 모두가 처벌 대상이 될 수 있다는 사실을 기억해야 하겠습니다. 예기치 못한 법적 위험을 막기 위해서는 이를 충분히 숙지한 뒤 결정하셔야 한답니다.

불법으로 규정된 카드깡과 처벌 근거

불법 현금 융통의 대표적인 사례인 카드깡은, 여신전문금융업법 제70조를 위반하는 범죄행위로 간주되고 있습니다만, 생각보다 이를 간과하는 분들이 많더군요. 해당 법률에 따르면, 불법으로 현금을 융통해주는 업체는 최대 3년 이하의 징역 또는 2천만원 이하의 벌금형에 처해질 수 있다는 조항이 있습니다. 이처럼 카드깡은 명백히 불법에 속하며, 단기 자금을 마련하는 과정에서 형사처벌 위험까지 떠안게 되는 위험한 선택이 되겠지요?

카드깡에 연루될 수 있는 이유

카드깡이란 결국 허위 매출을 발생시키거나, 실제로 물건을 구입하지 않았음에도 결제한 뒤 현금만 받는 형태의 ‘할인대출’을 의미하기도 하는데요. 금융사 입장에서는 명백한 기망행위로 볼 소지가 있답니다. 특히 카드깡을 이용해 현금을 마련한 뒤, 정작 물건이나 서비스를 실제로 구매한 흔적이 없으면 카드사의 모니터링에 포착되기 쉬우며, 나아가 세금 탈루 및 돈세탁 문제로도 확산될 수 있다는 점에서 각별한 주의가 요구된다 하겠어요.

카드깡 이용자에게도 닥쳐올 처벌 가능성

종종 많은 분들이 “업체가 잡히지, 이용자는 걸리지 않지 않을까?”라고 안이하게 생각하시는데, 실제로 카드깡 이용자 역시 처벌될 수 있답니다. 여신금융전문법 위반에 대해 5년 이하의 징역 또는 5천만원 이하의 벌금형을 받을 수 있는 근거가 마련되어 있기 때문입니다. 또한 금융사를 상대로 한 기망행위로 이어질 수 있으므로, 사기죄의 공범으로 연루될 위험도 무시할 수 없겠지요. 더 나아가 카드깡 사실이 신용카드사에 적발되면 카드 사용에 제한이 걸리거나 강제 해지가 되는 불이익을 당하기도 하고요. 특히 잦은 카드깡을 통해 다수의 의심 거래가 누적되면, 카드사가 직접 고발 조치를 취할 수도 있다는 점도 꼭 기억해야 한답니다.

합법과 불법의 갈림길, 우회적인 ‘현금화’ 방법

“그렇다면 아예 카드로 현금을 만드는 방법은 없는 걸까?” 하고 궁금해하시는 분들이 많으리라 생각합니다만, 전혀 방법이 없는 건 아닙니다. 카드깡과 달리 합법 또는 처벌 가능성이 낮은 방식들이 몇 가지 존재하기도 합니다.

1) 카드사 공식 대출 상품 활용

가장 대표적인 예로는 카드사 공식 대출, 즉 카드론이나 현금서비스가 있는데요. 이는 합법적인 금융상품으로, 법에서 보장된 절차에 따라 이자가 즉시 발생한다는 단점은 있더라도 불법이 아니고 처벌받을 위험도 없습니다. 다만 이자율이 높기 때문에, 이를 꺼려하는 이들이 우회 수단을 찾고 ‘신용카드 현금화’를 고려하게 된다고들 하더군요.

2) 신용카드 상품권 구매 후 현금화

상품권을 카드로 결제해 매입업체나 중고장터에 다시 되파는 방식은 ‘유가증권 거래’에 가깝고, 허위 매출을 일부러 발생시키는 것과는 결이 다릅니다. 목적 자체가 카드깡이었다고 해도, 이를 입증하기가 쉽지 않을뿐더러 실제 상품권이 존재하므로 카드사의 기망행위로 보기 어려운 측면이 있다는 거지요. 그래서 카드깡과는 달리 처벌 근거가 다소 미약한 편이어서, 많은 분들이 이 방법을 많이 활용해오고 있답니다.

3) 물품 구매 후 중고거래

온라인 쇼핑몰 등에서 물품을 구입한 뒤, 이를 소셜 커머스나 중고장터에서 판매해 현금으로 돌려받는 행위 역시 주목받고 있습니다. 이 방식은 가상의 매출을 조작하는 것이 아니라 실물을 구매하고, 다시 파는 절차로 이어지기에 법적으로 ‘카드깡’의 범주에 속하기 어렵다고 해요. 카드사에서도 이러한 실제 거래를 인위적 허위 매출이라고 보긴 힘들다는 것인데, 그만큼 적발 위험이 작다고 알려져 있네요.

카드깡 이용 시 주의할 점

어떤 형태로든 불법적인 카드깡에 발을 들이면, 형사처벌뿐만 아니라 향후 신용카드 사용 자체가 제한되거나 취소당하는 불이익까지 생길 수 있겠습니다. 따라서 진정으로 현금이 필요한 상황이라면, 합법적인 대출 상품이나 조금 우회적인 방식(상품권 구매 후 판매, 물품 중고거래) 등을 고려하는 편이 훨씬 안전하겠지요?

불법 카드깡 피하는 방법

카드깡이라고 하면 흔히 불법이라는 이미지가 먼저 떠오르는데, 조금만 더 살펴보면 법에 걸리지 않는 카드 현금화 수단도 찾을 수 있습니다만, 그 과정에서 “처벌 가능성이 얼마나 있는지”, “우회 거래가 가능한 범위인지” 등을 꼼꼼히 살피는 게 중요하답니다. 섣불리 높은 수수료를 제시하는 업체를 찾았다가, 처벌 가능성을 더욱 높이게 될 수도 있으니까요.

과도한 수수료에 대한 경각심

카드깡이나 신용카드 현금화 서비스를 제공하는 일부 업체들은 터무니없이 높은 수수료를 부과하기도 한다네요. 이런 경우 대개 불법 행위를 은밀하게 진행하는 업체인 가능성이 크므로, 필요하다면 여러 곳을 비교·검토하여 합법적으로 진행할 수 있는지, 수수료율은 적정선인지 파악해보는 것이 유리하겠지요?

결론적으로, 카드깡은 여신금융전문법에 따라 명백히 불법으로 규정되어 있고요. 이를 업으로 삼는 업체뿐만 아니라, 편의상 이 서비스를 이용한 개인마저 형사처벌 위험을 안게 됨을 잊지 않으셨으면 하네요. 불법을 회피할 수 있는 카드 현금화 방식들이 존재하기는 하지만, 이 또한 무조건 안전하지는 않으니 꼼꼼히 정보를 수집하고 진행해야 되겠죠? 필요하다면, 가장 확실한 공식 대출 상품이나 법적으로 허용되는 방법들을 충분히 검토한 뒤 선택하시는 편이 여러모로 바람직하리라 생각합니다. 신중하게 접근한다면, 불필요한 법적 분쟁이나 금융사의 제재를 미연에 방지할 수 있기도 하고요. 아무쪼록 카드깡을 고려 중인 분들이라면, 위 내용을 숙지하시어 불이익 없이 안전한 자금 조달 방법을 찾게 되길 바랍니다.